Najwygodniejsze systemy płatności dla tradera. Który wybrać? Systemy płatności: lista najpotrzebniejszych płatności w Internecie

Każdy system płatności online to specjalna technologia, która umożliwia dokonywanie różnych płatności w Internecie (płatność za usługi sklepów i banków, otrzymywanie wynagrodzenia, uzupełnianie konta mobilnego, wypłacanie pieniędzy na kartę bankową itp.). Dziś waluta internetowa jest nie mniej ważna niż papierowe pieniądze. W Internecie istnieje około 10 popularnych systemów płatności, nie licząc ich mniej znanych konkurentów. Przed skorzystaniem z usług systemu elektronicznego należy dokładnie zapoznać się z jego funkcjami.

jeden. . Jest to jeden z najsłynniejszych elektronicznych systemów Internetu i główne narzędzia do wymiany pieniędzy i przeprowadzania transakcji walutą online w WNP. Aby korzystać z usługi WebMoney Transfer na komputerze lub telefonie komórkowym, należy zainstalować jednego z oferowanych przez system Keeper, wprowadzając swoje prawdziwe dane. Dla większej pewności pożądane jest uzyskanie paszportu osobistego poprzez przesłanie danych paszportowych na adres wskazany w WebMoney Transfer. Do Twojej dyspozycji - najszerszy interfejs użytkownika, wiele funkcji, możliwości i operacji wykonywanych błyskawicznie. Szczególną uwagę należy zwrócić na wymiennik i naliczane odsetki. O wiele bardziej opłaca się wymieniać waluty za pośrednictwem takich usług w Internecie.

2.. Drugi najpopularniejszy system płatności w WNP pozwala bezpiecznie wymieniać i przekazywać walutę online innym użytkownikom, zachowując, podobnie jak w przypadku WebMoney Transfer, wszystkie dane dotyczące przelewów. Otwierając Yandex.Wallet lub Internet.Wallet, możesz korzystać z interfejsu w Internecie lub na komputerze. Nie ma przelewów między Twoimi dwoma portfelami.

3. Międzynarodowy system płatności... Jeden z najsłynniejszych serwisów elektronicznych na świecie, mający pod swoimi skrzydłami ponad 100 milionów użytkowników, obchodzi swoje urodziny w tym samym roku co WebMoney Transfer - 1998. Właścicielem PayPal jest kalifornijska firma "Palo Alto". Aby Twoja waluta online działała, musisz zarejestrować „Konto osobiste” lub „Konto osobiste Premier”. Więksi klienci otwierają „Konto firmowe”. Możesz korzystać z PayPal za pomocą komputera PC, Internetu, telefonu komórkowego. Rosjanie i Ukraińcy mogą używać tego systemu płatności tylko do płacenia za zakupy. Waluty online nie można wypłacić ani zaakceptować od innych użytkowników.

4. (RUPłać)... Zunifikowana platforma płatnicza działa w czasie rzeczywistym i pozwala szybko i bezpiecznie dokonywać wszelkich transakcji za pomocą pieniądza elektronicznego. W przeciwieństwie do WebMoney Transfer, nie możesz bać się zapomnieć swoich danych w domu w notatniku. Głównym celem RUpay jest opłacanie płatności i zakupów w Internecie, wypłacanie pieniędzy na rachunki ukraińskich lub rosyjskich banków. Sam RBK Money nie świadczy usług bankowych.

5. Pienią[email protected]... System ograniczał się jedynie do interfejsu webowego. Płatności są dokonywane z dowolnego komputera, a adres e-mail służy jako identyfikator.

6. Rapida... Początkowo pracowała tylko z instytucjami finansowymi. Centrum przetwarzania Rapidy jest połączone z systemem bilingowym firmy. W rzeczywistości Rapida to całodobowa usługa otrzymywania płatności za telefon, media itp. System umożliwia ustawienie interwału płatności miesięcznych.

7. E-Złoto pojawił się 2 lata wcześniej niż systemy płatności WebMoney Transfer i PayPal. Bezpieczeństwo ponad 1 000 000 kont E-Gold gwarantują banki w Szwajcarii i Stanach Zjednoczonych. Ta usługa jest uniwersalnym narzędziem, które umożliwia wymianę i przelew walut w dowolnym kraju na świecie. Najbardziej niezastąpiony system płatności wykorzystuje części wagowe palladu, srebra, złota i platyny do wymiany waluty. E-Gold jest idealnym rozwiązaniem dla poważnych biznesmenów, którzy zajmują się handlem online.

8. (Skryll)... Ten młody system płatności (2003) działa zgodnie z prawem Wielkiej Brytanii. Specyfiką systemu jest to, że jego użytkownicy mogą łatwo, bezpiecznie i tanio wymieniać, przelewać pieniądze i dokonywać płatności w Internecie w czasie rzeczywistym. Operacje wykonywane są za pośrednictwem poczty e-mail. Podczas rejestracji należy wybrać walutę krajową, w której zamierzasz pracować. Moneybookers przekazuje tylko Twoje prawdziwe dane. Nie wymaga instalacji oprogramowania. Wysyłaj więc pieniądze z karty bankowej, otrzymuj walutę online przez e-mail i rób zakupy w sieci.

9. . Kolejny młody system płatności elektronicznych (2005), zarejestrowany w Quebecu (Kanada). Democracy of Alertpay sprawia, że ​​staje się ona coraz bardziej popularna, zdobywając zaufanie użytkowników. Rejestracja w systemie jest bezpłatna dla wszystkich obywateli świata. Z usług nie mogą korzystać wyłącznie mieszkańcy Angoli, Nigerii, Sierra Lyon i Liberii. Niewielkie prowizje pobierane są za wszystkie transakcje z walutą internetową.

10. . System płatności potrafił z powodzeniem zintegrować wiele rodzajów płatności i transakcji elektronicznych w jeden spójny, logiczny system, z którym jest łatwy i wygodny w obsłudze. W przeciwieństwie do wymienionych usług, Z-PAYMENT nie konkuruje z innymi systemami elektronicznymi, ale z nimi współpracuje. Rejestrując się za darmo, będziesz mógł współpracować z dowolnymi systemami płatności, bankami, wykonując różne operacje zarówno z wykorzystaniem płatności bezgotówkowych, jak i gotówkowych. Gwarantowane bezpieczeństwo, brak specjalnego oprogramowania dla użytkowników, możliwość zawierania umów, całodobowe wsparcie – to Z-PAYMENT, który ma odnieść ogromny sukces.

11. Kasa Google- system płatności od Google. Wymagane jest powiązanie z kartą bankową klienta. Do tej pory z usługi mogą korzystać tylko mieszkańcy Wielkiej Brytanii i Stanów Zjednoczonych. W rzeczywistości Google Checkout nie przetwarza płatności, ale gwarantuje ich bezpieczeństwo. Same operacje realizowane są za pomocą kart bankowych użytkowników systemu.

12. . Kolejna wygodna i bezpieczna usługa do natychmiastowych płatności elektronicznych w sieci. Jest wielofunkcyjny: system umożliwia nie tylko dokonywanie wzajemnych rozliczeń pomiędzy zarejestrowanymi użytkownikami i dokonywanie różnego rodzaju płatności elektronicznych, ale także posiada własny program depozytowy, który umożliwia bezpieczne zapisywanie waluty elektronicznej na rachunkach i otrzymywanie miesięcznych odsetek od salda funduszy. Wśród zalet Perfect Money są wysoki poziom bezpieczeństwa i całodobowe wsparcie techniczne.

trzynaście. Głównym celem tej rosyjskiej usługi płatniczej, która działa dziś w 20 krajach świata, jest natychmiastowa płatność za różne usługi, od rachunków za media po kredyty bankowe. Kluczową różnicą między QIWI a innymi podobnymi usługami finansowymi jest to, że środki można przelać nie tylko z konta osobistego w Internecie czy przez aplikację mobilną, ale także za pomocą specjalnych samoobsługowych terminali płatniczych, które dziś można znaleźć w większości rozliczeń w Rosja, Ukraina, Białoruś i inne kraje.

14. . System płatności elektronicznych wywodzący się z Kanady, działający na światowym rynku elektronicznych transakcji finansowych od 2005 roku. Prosta i bezpłatna rejestracja pozwoli Ci szybko i łatwo otworzyć konto w systemie. Weryfikacja konta dla mieszkańców niektórych krajów jest dość problematyczna, ale z konta można z powodzeniem korzystać bez weryfikacji, ponieważ jest dobrowolna. AlertPay wykorzystuje adres e-mail podany podczas rejestracji jako identyfikator (numer portfela). Jednocześnie istnieje możliwość przelewania środków użytkownikom, którzy nie posiadają jeszcze konta w AlertPay.

15. . Pierwszy białoruski system pozabankowych natychmiastowych mikropłatności elektronicznych, który pozwala szybko i bez prowizji płacić za media, telefonię komórkową, Internet i telewizję, a także różne inne rodzaje usług za pomocą plastikowej karty powiązanej z portfel cyfrowy. Ponadto system umożliwia wykonywanie różnych operacji bankowych, ale nie są tu dozwolone przelewy środków o charakterze komercyjnym (przelewy pieniężne pomiędzy osobami fizycznymi – właścicielami portfeli EasyPay są realizowane bez problemów z 2% prowizją). Działa na rynku od 2004 roku, a w 2010 roku EasyPay wszedł na ukraiński rynek płatności internetowych.

szesnaście. Ukraiński otwarty serwis płatniczy przeznaczony do przesyłania pieniędzy, a także wykonywania różnego rodzaju mikropłatności i płatności online za szeroki zakres usług. Założycielem i właścicielem LiqPay jest ukraiński PrivatBank, który umożliwia wypłacanie pieniędzy z konta przez sieć bankomatów PrivatBank na Ukrainie iw Rosji. Wysoki poziom bezpieczeństwa wykonywanych operacji gwarantuje korzystanie z usługi dynamicznych haseł jednorazowych (przesyłanych w wiadomości SMS na numer telefonu powiązany z kontem osobistym) oraz technologii kodów 3D Secure.

17.. Wallet W1 to kolejna wygodna i niezawodna usługa elektroniczna, która pozwala zarejestrowanym użytkownikom dokonywać przelewów między portfelami bez dodatkowych opłat, a także łatwo i szybko płacić za różnego rodzaju usługi. Dostęp do jednego portfela odbywa się za pomocą dowolnych środków komunikacji cyfrowej, które mają połączenie z Internetem (komputery, telefony komórkowe, PDA). Posiada szeroką sieć partnerską, która umożliwia opłacalną bezprowizyjną płatność za najszerszy asortyment towarów i usług.

osiemnaście. . Wielowalutowy system płatności, który można przypisać liczbie usług z walutami elektronicznymi opartymi na ekwiwalencie złota (najbliższym analogiem Pecunixa jest dobrze znane e-złoto). EPS Pecunix, zarejestrowana w Panamie, działa na rynku walut elektronicznych od 10 lat. Do zalet tego systemu płatności opartego na zasobach złota można zaliczyć bezpieczeństwo i niezawodność, jednak Pecunix nie jest dziś zbyt popularny.

dziewiętnaście. . Popularny w Rosji system płatności elektronicznych, istniejący od 2004 roku. Rejestracja w serwisie jest otwarta i bezpłatna, adres e-mail służy jako numer konta. W tej chwili operacje w MoneyMail można przeprowadzać w trzech rodzajach walut – rublu rosyjskim, dolarze amerykańskim i euro. Wszystkie operacje w systemie wykonywane są przez interfejs witryny, nie trzeba instalować dodatkowych aplikacji. Do głównych usług należą doładowania kont mobilnych, dokonywanie miesięcznych płatności, spłacanie kredytów bankowych, przelewanie środków na e-mail i wiele innych.

dwadzieścia. . Celem tej usługi jest opłacanie usług, dokonywanie przelewów pieniężnych i różnych płatności przez Internet za pomocą kuponów Ukash (nie jest do tego wymagane konto bankowe ani karta). Kupon Ukash można kupić za gotówkę w wyspecjalizowanych punktach sprzedaży lub przez Internet, korzystając z różnych usług internetowych (Webmoney, W1, LiqPay, QIWI, RBK Money itp.) Jedną z najpopularniejszych usług dostępnych dla posiadaczy voucherów Ukash jest międzynarodowy przelewy internetowe.

(EPS) to system rozliczeń w Internecie między osobami fizycznymi lub prawnymi podczas wykonywania różnych operacji: zakupów w sklepie internetowym, przelewów pieniężnych między użytkownikami, płatności za usługi itp. Takie operacje przeprowadzane są przelewem bankowym i zastępują gotówkę, do której jesteśmy przyzwyczajeni.

Każdy może zarejestrować się w systemie płatności elektronicznych. Zazwyczaj procedura obejmuje wypełnienie formularza rejestracyjnego i jest bezpłatna. Następnie konto jest prowadzone w walutach fiducjarnych USD, RUB, EUR, UAH itp. lub kryptowaluta. W razie potrzeby musisz przejść przez weryfikację konta. Zwiększa to limity i liczbę sposobów wpłat i wypłat pieniędzy.

• Prostocash, 60cek, Xchange, Magneticexchange, Kassa i inne.

Istnieje wiele różnych e-waluty i portfeli. Ostatnio i cieszą się popularnością. Pełna lista systemów płatności elektronicznych znajduje się na końcu artykułu.

Jak wybrać system płatności elektronicznych

Aby wybrać odpowiedni system płatności elektronicznych, musisz określić dla siebie następujące warunki:

• Czy EPS świadczy usługi w regionie. Zazwyczaj na głównej stronie systemu płatności znajduje się lista obsługiwanych krajów lub możesz o tym przeczytać w umowie użytkownika.
• Gdzie jest zarejestrowany i kto sprawuje nadzór finansowy. Wiele firm finansowych otwiera offshore, aby zmniejszyć różne koszty finansowe i warunki operacyjne (Panama, Belize i inne). Istnieją systemy płatności elektronicznych, które działają pod kontrolą organów nadzoru finansowego na ściśle określonych warunkach.
• Sposoby wpłacania i wypłacania środków powinny być takie, z jakich możesz skorzystać: karty bankowe lub przelewy, inne EPS, terminale, wymienniki elektroniczne, wypłata za pomocą kart debetowych z systemów płatności itp.
• Prowizje od operacji.
• Waluty konta.
• Czy wydaje karty debetowe i wirtualne.
• Recenzje o elektronicznym systemie płatności w Internecie.
• Funkcjonalność usługi. Dla biznesu - połączenie otrzymywania płatności przez stronę internetową, możliwość masowych płatności dla klientów.
• Czy potrzebujesz weryfikacji i jakie są granice operacji.

Jest to najważniejsza rzecz, na którą należy zwrócić uwagę przy wyborze elektronicznego systemu płatności w Internecie.

Zasady pracy z elektronicznymi systemami płatności

Aby rozpocząć korzystanie z elektronicznego systemu płatności, musisz najpierw zarejestrować się w serwisie i potwierdzić swój adres e-mail. Wcześniej zalecamy zapoznanie się z niektórymi zasadami - zaoszczędzą one pieniądze w przyszłości:

1. Bezpieczna skrzynka e-mail. Lepiej zarejestrować nowy e-mail i nie używać go do żadnych innych celów. Zalecamy utworzenie skrzynki pocztowej w usłudze Google - Gmail. Włącz uwierzytelnianie dwuskładnikowe w ustawieniach bezpieczeństwa, a Twoja poczta e-mail będzie niezawodnie chroniona. Nie zalecamy pracy ze skrzynkami pocztowymi na stronie mail.ru lub podobnej.
2. Hasło musi być silne i złożone: zawierać znaki serwisowe, wielkie i małe litery, cyfry. Wygodne jest korzystanie z generatorów haseł. W nich możesz określić wymagane parametry i długość hasła. Lepiej przechowywać je w specjalnych programach lub zapisywać na dysku flash USB przeznaczonym tylko do tych celów. Polecam KeePass, który jest zarówno generatorem haseł, jak i miejscem przechowywania.
3. Pamiętaj, aby zaktualizować oprogramowanie antywirusowe na komputerze i przeskanować go w poszukiwaniu wirusów. Antywirusy nie są drogie, ale przyniosą ogromne korzyści.
4. Nie podawaj nikomu swojej nazwy użytkownika i hasła. W imieniu firmy płatniczej oszuści mogą wysyłać e-maile z prośbą o kliknięcie podejrzanego linku lub przesłanie nazwy użytkownika i hasła, rzekomo w celu wyjaśnienia danych osobowych. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, natychmiast skontaktuj się z obsługą systemu płatności elektronicznych.
5. Zwróć uwagę na pisownię adresu strony internetowej na pasku przeglądarki. Jest to konieczne, aby nie dostać się na stronę phishingową systemu płatności, która została stworzona w celu oszukiwania i zbierania informacji o koncie. Czasami różnica w pisowni to tylko jeden znak. Zalecamy, aby nie klikać w linki sponsorowane, bardzo często wyszukiwarki pomijają takie strony phishingowe, a wiele osób daje się nabrać na oszustów. Dodaj oficjalną stronę systemu płatności do swoich zakładek.
6. Ustaw dodatkowe ustawienia zabezpieczeń poczty e-mail. W Yandex Mail lub Gmail możesz połączyć uwierzytelnianie dwuskładnikowe 2FA. Pamiętaj, aby połączyć swój adres e-mail z telefonem komórkowym — pomoże to przywrócić dostęp do skrzynki odbiorczej poczty e-mail.
7. W ustawieniach bezpieczeństwa konta osobistego systemu płatności elektronicznych włącz powiadamianie o transakcjach finansowych, które będą wysyłane na Twoje konto e-mail lub SMS-em na Twój telefon komórkowy. Jeśli ktoś spróbuje wypłacić pieniądze i zalogować się na konto, system natychmiast o tym poinformuje. Zobacz, jakie inne sposoby ochrony przed włamaniami możesz połączyć: logowanie za pomocą certyfikatu, karta hasła, aplikacja Google Authenticator, odbieranie kodów SMS-em itp.
8. Dokonując wymiany nie używaj pierwszego dostępnego wymiennika. Do tych celów zalecamy stosowanie sprawdzonych: Prostocash, 60cek, Xchange, X-pay, Baksman.
9. Przekazując pieniądze innej osobie, w miarę możliwości ustal ochronę kodem lub czasem.

Lista elektronicznych systemów płatności

Lista popularnych systemów płatności elektronicznych w 2020 roku z opisem:

Advcash

Mało kto wyobraża sobie życie bez pieniądza elektronicznego. Z ich pomocą można robić zakupy w sklepach internetowych, płacić rachunki, kupować bilety, przelewać środki z jednej karty na drugą z niższym procentem. Jakie są najpopularniejsze systemy płatności? Ich lista znajduje się poniżej.

Lista systemów płatności

Wielu osobom spodobał się pomysł opłacania wydatków za pomocą elektronicznych pieniędzy. Głównym celem, jaki realizują systemy płatności (lista zostanie zaprezentowana później) jest natychmiastowe rozliczenie z bankiem lub akceptantem. Obecnie zasobów elektronicznych jest bardzo dużo, ale nie wszystkie wzbudzają zachwyt i zaufanie większości obywateli. Oto najpopularniejsze krajowe i międzynarodowe systemy płatności:

• „Pieniądze Yandex”;
• "Poczta.ru.Pieniądze";
• Webpieniądze;
• Paypal;
• Wiza;
• Karta MasterCard;
• "Pokój";
• Idealne pieniądze;
• Poczta pieniężna;
• „PRO100”;
• qiwi;
• Alipay.

To nie jest pełna lista usług służących do obliczania pieniądza elektronicznego. Ale najczęściej są używane przez klientów. Poniżej przedstawiamy systemy TOP-5, które zdobyły zaufanie konsumentów.

„Pieniądze Yandex”

Jest uważany za najbardziej znany w Federacji Rosyjskiej. Główną walutą jest rubel, ale nie wpłynęło to na dużą popularność wśród ludności. Niepokoi fakt, że Yandex.Money nie pozwala swoim klientom płacić za usługi i towary za granicą. Jednak rosyjskie sklepy internetowe preferują krajowe systemy płatności elektronicznych. Według statystyk Yandex.Money zajmuje wiodącą pozycję w płatnościach za usługi i towary w sieci World Wide Web w bezmiarze ojczyzny.

Zaletą tego systemu jest możliwość zasilenia konta poprzez przelew środków od osoby fizycznej. Dodatkowo prosta i intuicyjna funkcjonalność to zdecydowany plus.

Webpieniądze

Poszukiwane są również międzynarodowe systemy płatności, takie jak Webmoney. Ta usługa oferuje dokonywanie płatności w różnych walutach. Jednak wysoka niezawodność systemu nie rekompensuje trudności w rejestracji. Dlatego wielu początkujących woli szukać pomocy w innej usłudze. Wysokie bezpieczeństwo dla klientów jest ważnym aspektem przy dokonywaniu transakcji z finansami. To właśnie gwarantuje Webmoney.

Chociaż usługa ma wiele zalet, jej popularność za granicą nie jest tak duża, jak w Rosji i krajach WNP. Według wielu użytkowników, którzy odmówili korzystania z tego systemu, proces wymiany walut jest tutaj bardzo niewygodny. Bezpieczne systemy płatności, których lista jest przedstawiona i która obejmuje Webmoney, musi poświęcić wygodę w imię wiarygodności transakcji pieniężnych.

PayPal

Najstarszy wszedł do najpopularniejszych systemów płatności elektronicznych. To jest PayPal. Został założony w 1998 roku. Zaletami usługi są różne waluty, za pomocą których można przeprowadzać transakcje pieniężne. W sumie istnieje około 24 gatunków. Według ekspertów PayPal jest używany w 190 krajach na całym świecie. Nawiasem mówiąc, jest to usługa, z której kupujący wolą korzystać, płacąc za zamówienia w zagranicznych sklepach internetowych. Ponadto rzadko zdarza się, aby aukcja wirtualna była kompletna bez płatności PayPal.

Dlaczego ten system jest tak popularny? Jego wysoka niezawodność i wygodna funkcjonalność podbiły serca milionów użytkowników. Wadą klientów jest brak możliwości podania swoich danych osobowych. Ponadto nie wszystkie kraje akceptują pieniądze elektroniczne od PayPal.

"Pokój"

W 2014 roku rząd Federacji Rosyjskiej podjął decyzję o stworzeniu usługi całkowicie niezależnej od Visa i MasterCard. Powodem tej decyzji było nałożenie sankcji na krajowe przedsiębiorstwa i banki. Tak powstał krajowy system płatniczy „Mir” (NPS). Został starannie zaprojektowany, aby zapewnić wygodę, dostępność i niezawodność transakcji dla wszystkich mieszkańców Rosji. Usługa należy do Banku Centralnego kraju. Twórcy NPS gwarantują nieprzerwane i bezpieczne przeprowadzanie różnego rodzaju transakcji kartami bankowymi. Dzięki usłudze Mir możesz wykonywać standardowe operacje, a mianowicie:

• wypłata gotówki;
• dokonywanie płatności mobilnych i zbliżeniowych;
• płatność za zakupy w sieciach handlowych.

Za główną zaletę NPS uważa się brak wpływu sytuacji na arenie międzynarodowej na obecny stan rzeczy. Dzięki temu obywatele rosyjscy nie muszą się martwić o dostęp do swoich oszczędności i środków na opłacenie usług i towarów.

Wiza

Visa to system płatności rozpowszechniony w Ameryce i Australii. Jeśli spróbujesz zapłacić tą kartą w Europie, czasami mogą pojawić się problemy z terminalem, ponieważ wolą korzystać z bezpośredniego konkurenta MasterCard. Jednak według statystyk 70% klientów korzysta z Visy, podczas gdy jej rywal to tylko 30%.

Dziś ta karta jest akceptowana w 166 tysiącach miejsc w całej Rosji iw 36 tysiącach bankomatów. W 200 krajach na całym świecie są gotowi zaakceptować Visa do zapłaty. Ta usługa jest naprawdę uważana za największą i najbardziej znaną.

Klienci systemu mogą zamówić jeden z rodzajów (a może wszystkie odmiany) Visa:

• Wiza elektronowa;
• Wiza Klasyczna;
• wiza złota;
• Wiza Platynowa.

Obecność tak wielu rodzajów kart pozwala przypisać ten fakt niepodważalnym zaletom systemu. Dzięki temu szybko dokonasz zakupów, zamówisz bilety i opłacisz je na miejscu.

Jak już wspomniano, systemy płatności, których lista została przedstawiona w tym artykule, są bardzo wygodne do przeprowadzania typowych transakcji z finansami. Eksperci zalecają jednak, aby nie przechowywać wszystkich oszczędności w formie elektronicznej, ponieważ obecnie w Internecie jest wielu oszustów.

Dzięki Internetowi na świecie pojawiło się wiele nowych rzeczy, które znacznie ułatwiają życie. Wśród nich są różne systemy płatności elektronicznych, które pozwalają płacić za usługi i przelewać środki bez wychodzenia z domu.

Z tobą Elena Zaitseva - analityk finansowy magazynu "HeterBober". Opowiem o cechach i możliwościach systemów płatności elektronicznych oraz przeanalizuję najpopularniejsze z nich. Jeśli chcesz wybrać lub zmienić usługę do zdalnych transakcji finansowych, w artykule znajdziesz wiele przydatnych informacji.

1. Czym są systemy płatności elektronicznych

System płatności elektronicznych (EPS) to organizacja, która zapewnia rozliczenia między użytkownikami w Internecie. Uczestnikami procesu są osoby fizyczne i przedsiębiorstwa komercyjne, banki i inne struktury finansowe.

Działalność EPS w Rosji jest regulowana przez państwo. Głównym aktem regulacyjnym jest Ustawa o Krajowym Systemie Płatniczym.

Elektroniczne systemy płatności umożliwiają:

• płacić za media, telefonię komórkową, telewizję itp .;
• kupować towary w sklepach internetowych;
• wypłacać środki na karty bankowe i konta;
• kurs wymiany walut;
• przekazywać pieniądze innym uczestnikom systemu, na przykład w ramach prowadzonej działalności.

Lista jest niekompletna. Możliwości usług wirtualnych są rozległe, ich funkcjonalność jest stale ulepszana i rozbudowywana.

Do rozliczeń wykorzystywany jest pieniądz elektroniczny – wirtualne jednostki cyfrowe emitowane przez system.

Cechy gotówki cyfrowej:

1. Dostępne wyłącznie w formie elektronicznej.
2. Wspierany przez prawdziwe pieniądze.
3. Gwarantowane przez EPS, który je wystawił (przez emitenta).
4. Przechowywane na nośnikach elektronicznych.
5. Są rozpoznawane nie tylko w systemie, ale również w rozliczeniach z kontrahentami zewnętrznymi.

Wirtualne pieniądze są przechowywane w portfelach elektronicznych – tak nazywa się konto użytkownika w wybranym systemie.

2. Jak one działają

Zasada działania EPS jest zbliżona do tradycyjnych transakcji bezgotówkowych. Każdy użytkownik posiada konto osobiste do rozliczeń z kontrahentami oraz pomiędzy ich portfelami.

Uproszczony schemat pracy wygląda następująco:

• prawdziwe pieniądze są przekazywane na konto cyfrowe użytkownika;
• po kursie wewnętrznym usługa wymienia się na wirtualną walutę;
• posiadacz rachunku dokonuje niezbędnej transakcji (przekazuje środki osobie prywatnej, kupuje towary itp.);
• kontrahent otrzymuje walutę elektroniczną;
• system odkupuje swoje wewnętrzne pieniądze, oddając tradycyjne.

Po wymianie prawdziwych pieniędzy na cyfrowe za otrzymaną kwotę, emitent ma zobowiązania wobec użytkownika. EPS gwarantuje, że na życzenie uczestnika wirtualna waluta zostanie wymieniona na prawdziwe pieniądze.

Aby korzystanie z gotówki cyfrowej było możliwe, organizacja otrzymująca musi akceptować płatność w wirtualnej walucie.

Operacje często przechodzą przez pośredników.

Przykład:

Właściciel portfela składa prośbę o przelanie wirtualnych pieniędzy na kartę bankową. Operacja odbywa się za pośrednictwem pośrednika – organizacji, która przyjmuje pieniądze cyfrowe, zamienia je na pieniądze tradycyjne i przekazuje na określone dane.

W rezultacie klient otrzymuje kwotę w wymaganej walucie, na przykład rublach lub dolarach.

W podobny sposób przeprowadzane są transakcje na rzecz firm, które nie akceptują wirtualnych pieniędzy. Czasami rolę pośrednika pełni sam EPS.

3. Jak zarabiają systemy płatności elektronicznych?

Główny dochód pochodzi z opłat transakcyjnych. Na przykład Webmoney, jeden z liderów cyfrowego rynku gotówkowego, zatrzymuje 0,8% z każdej transakcji. Taryfa dotyczy zarówno przelewów zewnętrznych, jak i akcji pomiędzy rachunkami jednego użytkownika.

ERS otrzymuje dodatkowe zarobki z:

1. Atest użytkownika. Istnieją portfele o różnych możliwościach. Aby wykonać rozbudowany zestaw czynności lub przelać więcej pieniędzy, musisz przejść certyfikację - podać dane paszportowe, potwierdzić swój numer telefonu i spotkać się z przedstawicielem firmy w celu osobistej identyfikacji. Często za usługę pobierana jest prowizja.
2. Korzystanie z terminali. Możesz doładować swój portfel na różne sposoby, jednym z nich jest terminal płatniczy lub partnerski bankomat. Za operację pobierana jest prowizja. Na przykład usługa Yandex.Money, w zależności od wybranego terminala, odlicza od 0% do 19% za jedno uzupełnienie.
3. Korzystanie z własnych map. Aby uprościć wpłatę i wypłatę pieniędzy, wydawane są karty EPS, których utrzymanie i utrzymanie kosztuje. Opłata pobierana jest za wydanie, wypłatę gotówki, powiadomienia SMS i inne operacje.

Lista jest niekompletna. Poza powyższym istnieje wiele innych sposobów zarabiania pieniędzy – płatności za potwierdzenie transakcji, prowizje od organizacji partnerskich, świadczenie usług pośrednictwa itp.

4. Zalety i wady

Transakcje elektroniczne są korzystne zarówno dla samego EPS, jak i dla jego partnerów korporacyjnych. Za operację emitent wirtualnej waluty otrzymuje prowizję, a punkty sprzedaży nie są przeznaczane na odbiór i przechowywanie gotówki.

Użytkownik otrzymuje z takich obliczeń:

• wygoda - operacje przeprowadzane są z domu lub innego miejsca z obecnością Internetu;
• rzetelność – z zastrzeżeniem zasad bezpieczeństwa korzystania z portfela, usługa zapewnia ochronę informacji i bezpieczeństwo środków;
• nieograniczone korzystanie - cyfrowa gotówka nie wygasa i nie wygasa;
• bezpłatne wsparcie – za utrzymanie portfela nie jest pobierana opłata;
• duża szybkość płatności – wiele transakcji realizowanych jest niemal natychmiastowo, możliwe są opóźnienia przy zaangażowaniu pośredników;
• przejrzystość - wszystkie transakcje są rejestrowane, historię płatności elektronicznych można zamówić w dowolnym momencie.

Ale oprócz zalet EPS ma również wady:

• konieczność weryfikacji tożsamości – do pełnego korzystania z konta konieczne będzie podanie danych osobowych i dokumentów;
• ograniczenia użytkowania – nie wszystkie firmy i organizacje handlowe akceptują wirtualne pieniądze, choć ich lista rośnie;
• prowizje – niektóre obowiązkowe opłaty są znaczne, co jest szczególnie widoczne przy dużych kwotach;
• trudności z odzyskiwaniem - jeśli zgubisz hasło, trudno będzie wznowić pracę ze względu na zwiększone wymagania bezpieczeństwa, będziesz musiał podać dużo informacji o tożsamości.

Każdy użytkownik znajdzie dla siebie znaczące zalety i znaczące wady. Na przykład dla mnie prowizja za wypłatę środków z Webmoney na kartę jest zbyt wysoka. Z tego powodu staram się minimalizować wykorzystanie wirtualnych pieniędzy.

Obejrzyj wideo, aby uzyskać niezależną opinię eksperta na temat funkcji i perspektyw cyfrowej gotówki:

5. Jakie są rodzaje EPS

Istnieje kilka rodzajów systemów płatności elektronicznych. Można je podzielić według uczestników transakcji, kwoty transakcji, terminu płatności, waluty itp.

Najczęściej stosowana klasyfikacja opiera się na momencie wprowadzenia pieniędzy do systemu. Według niej rozróżnia się kredytowe i debetowe typy EPS.

Kredyt

Do rozliczeń pomiędzy uczestnikami takich usług wykorzystywane są karty kredytowe z dodatkowym zabezpieczeniem - szyfrowaniem wiadomości i podpisem cyfrowym. Do przeprowadzenia transakcji wymagane jest potwierdzenie zdolności kredytowej oraz zgodności podanych danych płatniczych z rzeczywistością.

Główną cechą takich transakcji jest to, że najpierw zostaje zawarta umowa, a następnie dokonywana jest płatność lub przelew.

Kredytowy EPS obejmuje First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree i inne.

Obciążyć

Prawie wszystkie międzynarodowe systemy płatności elektronicznych są debetowe. Zasada ich działania polega na tym, że przelewy i operacje płatnicze są dostępne dla użytkownika wyłącznie po zasileniu konta.

Niektóre karty debetowe EPS nie używają cyfrowej gotówki, ale czeki elektroniczne.

Zasada ich pracy jest następująca:

1. Nadawca płatności wystawia czek i weryfikuje go wirtualnym podpisem.
2. Dokument jest przekazywany odbiorcy za pośrednictwem systemu arbitrażowego.
3. Serwis sprawdza paragon.
4. Jeśli nie zostaną znalezione żadne naruszenia, płatność zostanie przyjęta.
5. Środki z konta użytkownika, który wystawił czek, są przekazywane odbiorcy.

Czeki cyfrowe wykorzystują ograniczoną liczbę systemów — NetCash, NetChex, NetCheque i kilka innych.

6. TOP-5 elektronicznych systemów płatności w Rosji

Nie wszystkie światowe EPS są znane lub używane w Rosji. Wynika to zarówno z trudności z wpłatą i wypłatą środków, jak i ograniczeń w aplikacji.

Webpieniądze

Uchodzi za lidera rynku. Rozwój firmy rozpoczął się w 1998 roku. W tym czasie do Webmoney dołączyło ponad 36 milionów osób.

Właściciel konta ma prawo otworzyć nieograniczoną liczbę portfeli w wirtualnych odpowiednikach różnych walut, w tym Bitcoina i złota. Wszystkie konta są połączone w rodzaj pamięci Keeper, każdy z indywidualnym numerem WMID.

Wszystkie transakcje są natychmiastowe i nieodwołalne. Prowizja za każdą transakcję wynosi 0,8%. Aby pracować, musisz podać dane osobowe i je potwierdzić. Istnieje kilka rodzajów certyfikatów. Im wyższy status konta, tym więcej opcji ma użytkownik.

Pieniądze Yandex

Komercyjna organizacja pozabankowa, licencjonowana przez Bank Centralny.

Użytkownik jest proszony o otwarcie jednego z trzech możliwych portfeli - anonimowego, zarejestrowanego lub zidentyfikowanego. Status wpływa na maksymalne możliwe saldo na rachunku elektronicznym oraz limity przelewów.

NPO Yandex.Money ma własną kartę do płatności i wypłat gotówki, przywiązaną do portfela. Koszt na 3 lata - 200 rubli.

PayPal

Międzynarodowy EPS, zrzesza ponad 200 milionów użytkowników. PayPal pozwala płacić za zakupy online i dokonywać przelewów zarówno w kraju, jak i za granicą. Możesz otworzyć zarówno konta osobiste, jak i firmowe.

Główną zaletą usługi jest to, że przelew na terenie kraju dla klienta prywatnego będzie darmowy po pobraniu środków z portfela PayPal. Nie ma również prowizji za wypłatę usług.

Jeśli przelew zostanie dokonany kosztem środków na połączonej karcie, prowizja wyniesie 3,4% + 10 rubli za każdą operację.

qiwi

Oferuje uproszczoną rejestrację - aby założyć portfel wystarczy podać numer telefonu komórkowego. Podczas otwierania konta usługa Qiwi przypisze klientowi status Minimalny, który po przejściu certyfikacji zostanie zastąpiony przez Podstawowy lub Profesjonalny.

Za pośrednictwem usługi możesz zapłacić za usługi lub przelać pieniądze. Dla ułatwienia korzystania klient jest proszony o wydanie darmowej karty powiązanej ze środkami na portfelu.

Płatnik

Serwis oferuje transfer środków do ponad 200 krajów świata na dziesiątki sposobów. W chwili pisania tego tekstu (marzec 2018 r.) na stronie Payeer zadeklarowano 157 wymiany online.

Istnieje możliwość wydania darmowej karty i wypłaty na nią środków bez prowizji.

Aby zrozumieć, która usługa jest bardziej opłacalna w przypadku wypłaty środków na konta bankowe i karty, dane dotyczące prowizji podsumowano w tabeli:

7. Wnioski

Teraz, znając podstawowe informacje o EPS, możesz łatwo wybrać ten, który odpowiada Twoim potrzebom.

Najważniejsze jest zapewnienie bezpieczeństwa korzystania z usługi. Używaj skomplikowanych haseł i nie udostępniaj nikomu swoich danych osobowych. Podczas pracy na komputerze, z którego logujesz się do swojego wirtualnego konta, nie odwiedzaj podejrzanych stron i nie klikaj w podejrzane linki.

Pytanie do czytelników:

Czy osobiście uważasz, że możliwości wirtualnych pieniędzy są dla Ciebie przydatne?

Życzymy Ci znalezienia wygodnego, funkcjonalnego i łatwego w obsłudze systemu płatności elektronicznych. Jeśli nadal masz pytania, zadaj je w komentarzach. Chętnie na nie odpowiemy!

Elektroniczne systemy płatności stają się coraz bardziej popularnym instrumentem finansowym. Możliwość zarządzania płatnościami i wydatkami z dowolnego urządzenia oraz prowadzenie dowolnych rozliczeń w sieci nie jest pełną listą funkcji e-portfela.

Dziś lista systemów płatniczych obejmuje kilkadziesiąt nazw, ale tylko nieliczne są uznawane za najbardziej niezawodne i wygodne. Ci, którzy zdecydowali się otworzyć konto w takiej usłudze do aktywnego użytku, powinni najpierw zapoznać się z funkcjami każdego portfela.

Portfel Visa Qiwi

Portfel Qiwi otwiera listę systemów płatności. Usługa elektroniczna Qiwi Wallet nie idzie na marne – to wygodne i funkcjonalne narzędzie wieloplatformowe. Grupa Qiwi powstała w 2007 roku w Moskwie. Od tego czasu firmie udało się przejąć własny bank, wejść na poziom międzynarodowy i wypuszczać produkty pod wspólną marką wraz z Visa.

Dziś system płatności Qiwi ma dziesiątki milionów użytkowników na całym świecie. Posiadacze portfela Qiwi mają możliwość dokonywania płatności za media i innego rodzaju, spłacania pożyczek, dokonywania przelewów oraz płacenia za zakupy w Internecie i aplikacjach. To nie wszystkie cechy portfela! Jednocześnie konto w Visa Qiwi Wallet pokrywa się z numerem telefonu właściciela, a poziom bezpieczeństwa płatności pozwala mieć pewność bezpieczeństwa środków.

WebPrzelew pieniędzy

Portfel WebMoney nie znajduje się na szczycie listy systemów płatności elektronicznych, ale w niektórych artykułach zajmuje czołowe pozycje. Przede wszystkim jest to najpopularniejszy sposób przeprowadzania transakcji walutowych w Internecie. W WebMoney Keeper możesz otworzyć konto w dolarach amerykańskich, euro, hrywnach i innych jednostkach pieniężnych.

Aby otworzyć konto, wystarczy zainstalować na komputerze lub urządzeniu mobilnym specjalnego opiekuna. Twórcy gwarantują spełnienie wszystkich wymogów bezpieczeństwa, dlatego do wykonania niektórych obliczeń wymagane są dane paszportowe, a każda operacja jest potwierdzana hasłem.

Do dyspozycji użytkowników - liczne funkcje i usługi, partnerstwa dużych firm i przyjazny interfejs. Specyfiką tego portfela jest możliwość wymiany walut. Oczywiście kurs nie jest najbardziej opłacalny, ale czasami taka usługa jest bardzo przydatna.

„Pieniądze Yandex”

W 2002 roku rosyjska przeglądarka Yandex wydała swój kolejny produkt - system płatności elektronicznych Yandex.Money. W tym samym roku projekt otrzymał oficjalny certyfikat bankowy jako usługa do płatności elektronicznych i przelewów bankowych, wyprzedzając w tym zakresie inne systemy płatności. Lista użytkowników Yandex.Money liczy 18 mln osób, a każdego dnia liczba ta jest uzupełniana o 12 tys.

Użytkownicy mogą zainstalować portfel systemu płatności na urządzeniu mobilnym, na komputerze w formie programu lub skorzystać z usługi online. Właściciele portfeli mogą płacić za zakupy, paragony i faktury. W takim przypadku środki są pobierane według wyboru użytkownika z konta w systemie płatniczym lub z karty bankowej. W terminalach płatniczych korzystających z Yandex.Money możesz wybrać żądanego dostawcę i zrealizować transakcję za pomocą gotówki.

Jedną z cech usługi Yandex jest możliwość dokonywania płatności na rzecz niezarejestrowanych użytkowników. Oficjalni właściciele portfeli mogą zamówić plastikową kartę połączoną z systemem Yandex.Money i ustawić przypomnienia.

Wszystkie powyższe witryny znajdują się na liście rosyjskich systemów płatności. Często internauci muszą uciekać się do usług międzynarodowych systemów rozliczeń. Zazwyczaj większość zagranicznych sklepów internetowych i aplikacji współpracuje z PayPal.

PayPal

Jest niekwestionowanym liderem, który w światowych rankingach omija inne systemy płatności elektronicznych. Lista posiadaczy portfela PayPal to ponad 170 milionów osób. Stwierdzono, że system jest bardzo wygodny i bezpieczny. Ale usługa elektroniczna nie jest zbyt gościnna dla mieszkańców Rosji i wielu krajów byłego Związku Radzieckiego.

Niektóre operacje są nadal niedostępne dla mieszkańca naszego kraju. A jeśli weźmiemy pod uwagę listę dostępnych walut do rozliczeń w systemie, to dość dziwnym faktem był długi brak rubla, ale obecność 18 innych walut, w tym dolara hongkońskiego czy polskiego złotego.

Nikt nie ukrywał powodów takich działań w PayPal. Chodzi o nieufność do mieszkańców Rosji i próbę ochrony systemu przed oszustami i przestępcami, którzy według twórców serwisu licznie żyją w Federacji Rosyjskiej i krajach WNP.

Systemy płatności to wygodna nowoczesna usługa. Zdecydowana większość użytkowników uważa, że ​​za takimi technologiami kryje się przyszłość. Lista systemów płatności stale się powiększa, a istniejące projekty ewoluują i ulepszają. Jeśli ktoś nadal nie posiada portfela w obsłudze elektronicznej systemu płatności, to zdecydowanie musi go zaopatrzyć.